Küçük İşletme Finansmanının Bir Diğer Kaynağı
Özel Kreditörler Finansman Sağlayabilir
Risk sermayesi kapitalistleri ve melek yatırımcıları hisse senedi finansmanı sağlayabilir, ancak, birçok işletme sahibi özsermayeden vazgeçmek istemez veya işletmenin nasıl işlediğine dair söz sahibi olmak isteyen yatırımcılarla anlaşma yapmak istemez ve özel bir krediyi güvende olmayanlar için uygun bir alternatif haline getirir. bir bankadan finansman.
Özel işletme kredilerine olan talep, çevrimiçi işletme kredisi piyasasında bir patlamaya neden oldu - ihtiyaçlarınızı bağlı olarak, seçim yapmak için düzinelerce "fintech" çevrimiçi kredi firması var. Örneğin, bazıları kısa vadeli kredilerde uzmanlaşır, diğerleri franchise gibi niş pazarlarda vb.
Özel Kredilerin Türleri
Küçük İşletme Yönetimi (SBA) Kredileri
SBA kredileri, SBA aracılığıyla devlet tarafından garanti edilen banka veya özel kredilerdir. Yüksek miktarlar, düşük faiz oranları ve uzun vadeler onları işletmeler için ideal kılar.
Kredi hatları
Kredi limitleri, ticari kredi kartlarına benzer bir özel kredi türüdür.
Kredi limitleri oldukça esnektir - kredi limitinize kadar ödünç alabilir ve bakiyeyi istediğiniz zaman ödeyebilirsiniz. Birincil borçlu olarak nitelendirilmediğiniz sürece faiz oranları nispeten yüksektir.
Eşler arası (P2P) Krediler
Akran kredileri, yatırımcılar tarafından fon ihtiyacı olan işletmelere yapılmaktadır. Çevrimiçi P2P hizmetleri, borç verenler ve borç alanlar ile eşleşir ve hizmet için ücret alır.
Faiz oranları düşüktür ve onay hızlı ve kolaydır.
Satıcı Gelişmeleri (Kurulmuş İşletmeler İçin)
Satıcı avansları, gelecekteki kredi / banka kartı satışlarının yüzdesi karşılığında sermayeye anında erişim sağlar. Onay hızlıdır, ancak ücretler genellikle kredilerden ödenen faiz oranlarından çok daha yüksektir.
Yatırımcı Kredileri
Yatırımcı kredileri, bazı özel kreditörlerin gelecekteki karların bir yüzdesi karşılığında (örneğin yüksek potansiyele sahip, ancak pazara ulaşmak için finansman ihtiyacı olan yeni bir ürünün veya hizmetin geliştirilmesi) karşılığında finansman sağlayacağı için ticari avanslara biraz benzer.
Vadeli Krediler
Finansal kuruluşlar gibi, özel borç verenler de, ödemeleri gelirden yapma yeteneğini gösterebilen yerleşik işletmelere vadeli krediler sunmaktadır. Fiyatlar ve ücretler banka kredilerinden daha yüksektir.
Özel Kredilerin Avantajları
Bankalar, kredi geçmişine dayalı jenerik vadeli krediler sunarken, özel kreditörler belirli sektörleri ve pazar segmentlerini daha iyi anlamaya meyillidirler ve fonlama tekliflerini buna göre düzenleyebilirler.
Başvuru süreci aynı zamanda özel kreditörler ile çok daha hızlıdır - özel bir kredi için onaylanmış bir işletme, banka kredisiyle olduğu gibi, haftalar veya aylar yerine günler içinde para alabilir.
Özel Kredilerin Dezavantajları
Özel kredilerin ana dezavantajı daha yüksek faiz oranlarıdır. Bankalar, federal kurumlardan ve mevduat sahiplerinden gelen fonlara erişimleri nedeniyle daha düşük oranlarda borç alabilirler.
Özel borç verenler bankalardan ya da yatırımcılardan para alırlar ve sonuç olarak yüksek finansman maliyetini karşılamak için daha yüksek ücretler talep ederler.
En Özel Kredilendirme Kuruluşları
- SmartBiz, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) destekli vadeli krediler sunar - küçük bir işletmeyi finanse etmenin en iyi yollarından biridir.
- Upstart, 50.000 $ 'a kadar kişisel ve ticari krediler sunan bir P2P sitesidir. Upstart, kapsamlı bir kredi geçmişine sahip olmayan başlangıç şirketleriyle popülerdir.
- BlueVine, ödenmemiş faturalara (fatura finansmanı) ve küçük işletmelere kısa vadeli kredi limitleri sağlayan popüler bir çevrimiçi işletme kredisidir.
- Finansman Çemberi, 10 gün gibi kısa bir sürede yerleşik işletmeler için 500.000 $ 'a kadar finansman sağlayabilen bir çevrimiçi P2P borçlandırıcısıdır.
- CAN Capital, mevcut işletmelere hem ticari nakit avansları hem de vadeli kredi (6-18 ay boyunca 250.000 $ 'a kadar) sunmaktadır. Fonlar birkaç iş günü içinde mevcut olabilir.
- Kredilendirme Kulübü, en az 12 aydır faaliyet gösteren ve yıllık satışlarda en az 50.000 $ olan işletmeler için 1-5 yıllık vadelerde 300.000 $ 'a kadar işletme kredisi sağlayan bir P2P kredi verenidir.
- ForwardLine yıllık satışları 100.000 $ veya daha fazla olan yerleşik işletmelere 500.000 $ 'a kadar olan miktarlar için kısa (18 aya kadar) ve orta (5 yıla kadar) vadeli vadeli krediler sunmaktadır.
- Internex Capital, küçük ve orta ölçekli işletmelere kısa vadeli döner kredi hatları sağlar. Onay, hesap alacaklarına dayanmaktadır ve fonlar 3 iş günü kadar az bir zamanda kullanılabilir.
- Fundbox, ödenmemiş faturaların değerine göre finansman sağlayan çevrimiçi bir borç veren kuruluştur. Finansmanı onaylamak için, muhasebe yazılımınıza veya banka hesabınıza erişmeleri gerekir. Fonlar, bir iş günü içerisinde 100.000 ABD Dolarına kadar olan miktarlarda mevcut olabilir.
Ayrıca bakınız:
Küçük İşletme Kredisi Nasıl Gidilir?
Yatırımcı Hazır İş Planı Hazırlama
Küçük İşletme Finansmanı Bulmak
7 Things Angel Investors bir iş arıyoruz
Melek Yatırımcı Nasıl Bulunur?