Küçük İşletmenizi Finansman Alacaklarınızı Kullanarak Finanse Etme

Küçük İşletmeler İçin Pledging ve Faktoring Kullanarak Nakit Alınması

Küçük işletmenizin finansmanı için alacaklarınızı veya müşterilerinizin kredi hesaplarını kullanarak, işletme sermayesi ihtiyaçları için para toplamak için başka bir yöntemdir. Her iki hesap da alacaklı finansmanı ve envanter finansmanı genellikle bir banka veya başka bir finans kurumundan kısa vadeli bir kredi elde edilemediği durumlarda hızlı, kısa vadeli krediler için kullanılır. Her ikisi de işletme sermayenizi veya günlük işlemleriniz için kullandığınız parayı yükseltmek için kullanılır.

Alacak finansmanı veya faktoring hesapları da banka finansmanına alternatif olarak kullanılabilir.

Ticari finans şirketleri genellikle küçük işletme firmalarına alacak finansmanı sağlar. Bazen, ticari bankalar veya diğer finans kurumları da alacak finansmanı teklifleri sunacaklardır. Faiz oranları genellikle bu tür finansmanlarda geleneksel banka kredilerinden daha yüksektir.

Alacak finansmanı için iki yöntem vardır.

Alacak Hesapları

Alacak hesapları tahsis etme veya tahsis etme, hesabınıza para almak için esas olarak alacaklarınızı teminat olarak kullandığınız anlamına gelir. Borç veren, alacakları güvenlik olarak alır, ancak siz, işletme sahibi olarak, kredi müşterilerinizin borçlarının tahsilinden hala siz sorumlusunuz.

Borç veren, hangi şirketlerin teminat olarak kabul edeceğini belirlemek için bir işletme şirketinin hesap alacaklarının yaşlanma planına bakar. Genellikle, borç veren yalnızca gecikmiş olmayan alacakları kabul eder.

Vadesi geçmiş hesaplar iyi teminat sağlamıyor. Ayrıca, bir müşterinin borç verenin çok uzun olduğunu düşündüğü kredi koşulları varsa, borç veren de bu alacakları kabul etmeyebilir. Bir şirketin gecikmiş hesaplara ilişkin alacaklarını ve borç verenin beğenmediği şartları inceledikten sonra borç veren, alacaklarının ne kadarının kabul edeceğini belirler.

Bundan sonra, borç veren genellikle bu tutarı iade ve tahsislere göre ayarlayacaktır. Bu noktada, alacakları kabul edilebilir alacakların yüzde kaçına kredi verileceğini ve krediyi küçük işletmelere vereceklerine karar verecekler. Kredilendirecekleri oran genellikle% 75-85 civarındadır.

Bir borç verenin ne kadar kredi alacağını belirlemek için küçük bir işletme firmasının hesap alacaklarını nasıl değerlendirdiğine dair bir örnek.

Küçük işletme kredinin temerrüde düşmesi durumunda borç veren, şirketin alacaklarını devralır ve borçlarını kendileri toplar.

Faktoring Alacakları

Alacaklarınızı hesaba katmak, onları teminat olarak vermekten ziyade, bir faktoring şirketine sattığınız anlamına gelir. Faktoring şirketi, ödeme için beklemeniz gereken hesaplar için size avans verir. Avans ödemesi genellikle alacakların toplam değerinin% 70-90'ını oluşturur. Firmaya ufak bir ücret yüklendikten sonra, genellikle% 2-3, kalan bakiye, tam bakiyenin faktöre ödenmesinden sonra ödenir.

Faktoring nispeten pahalı bir finansman kaynağıdır, ancak faktoring şirketi müşteri tarafından tüm temerrüt riskini üstlendiği için maliyet düşmektedir.

Faktoring, ABD'deki perakende sektöründe önemlidir. Aslında, büyük bir çeşitlilikteki sektörlerdeki birçok küçük işletme, kısa vadeli işletme kredilerine ihtiyaç duyduklarında bu finansman biçimini kullansa da, hazır giyim endüstrisi tüm ABD faktoringinin yaklaşık% 80'ini oluşturmaktadır. .

Bazen, hesapların finansmanı, küçük işletmenizin iflası arasında, özellikle de durgunluk veya işiniz için diğer zor zamanlar arasındadır. Gerekirse, işletme sermayesi ihtiyaçlarınız için kullanmaktan çekinmeyin. Bununla birlikte, uzun vadeli işletme finansman ihtiyaçları için kabul edilebilir bir finansman değildir.