Ticari ve Endüstriyel (C & I) krediler, işletmeler için ABD bankacılık tekliflerinin önemli ve büyüyen bir parçasıdır.
Mart 2018 itibariyle, 2000 yılında 1.065 milyar dolardan 2,122 milyar dolarlık kredi kullanılmıştır.
C & I kredileri neden bu kadar popüler oluyor? Amerikan Bankacı'ya göre, "Banka kredileri, tahvil ya da hisse senedi ihraç ederek yatırımı finanse edemeyen küçük işletmeler için özellikle önemlidir." Kısa vadeli olmaları nedeniyle, bu krediler esas olarak, işletme sermayesi veya başlangıç veya genişleme için sermaye ekipmanı alımı için kullanılır.
C & I Kredileri Artıları ve Eksileri
C & I kredileri popülerdir, çünkü borçlanmayı öz sermaye yatırımcılarına sahip olmaktan ziyade bir işletme kredisi alarak almak daha kolaydır. Yatırımcıları toplamak için çok fazla zaman ve para gerekiyor ve yatırımcıların omuzlarına bakmaktan başka birisine sahip olmak anlamına geliyor.
Gerekli teminat ve kredi başvuru belgeleriniz varsa, borç kullanarak büyüme ve genişlemeyi finanse etmek (C & I kredisi) hızlıca yapılabilir. Borçların dezavantajı, bunun ödenmesi ve borç servisinin (faiz giderleri) yüksek olabilmesidir.
İşletmeniz, kredileri ödemeye devam etmeli ve operasyonlar için gereken nakit miktarını almalıdır.
C & I Kredileri Ne İçin Kullanılır?
Bir C & I kredisi bulurken ekstra finansman gerektiğinde küçük bir işletmenin hayatında zamanlar olabilir:
Çalışma sermayesi. İşletme sermayesi kredileri, nakit akışı ihtiyaçları olan bir işletmeye yardımcı olacak kısa vadeli kredilerdir.
Bir işletmenin hayatında iki kez fazladan paraya ihtiyaç duyabileceği zaman, başlangıçta ve genişleme sırasında. Bu zamanlarda, nakit çıkışı, yeni müşteriler ve ödemeler üretilinceye kadar gelen paradan daha büyüktür.
Sermaye finansmanı. Büyümek ve büyümek için küçük işletmelerin yeni ekipman ve makineler ile diğer sermaye (eşya) kalemlerine ihtiyacı vardır. Bir C & I kredisi bir depo açmaya, bir üretim hattı kurmaya, mevcut tesislere onarım veya tadilat yapmaya, bir perakende satış mağazası hazırlamaya veya ürünlerin envanterini satın almaya yardımcı olabilir.
Devralmalar ve birleşmeler . İşletmeniz yeni bir ürün üretmek veya bir ortak girişimde bir rakiple birleştirmek için bir tedarikçiye katılmak isteyebilir. Bu ticari girişimleri C & I kredileri ile finanse etmek, işinizi büyütmenin iyi bir yoludur.
C & I Kredi Almak İçin Neye İhtiyacım Var?
Teminat. Yukarıda belirtildiği gibi, bir teminat almaya ihtiyacınız olacak - kredi almak için katkı sağlayabileceğiniz bölümler. Ekipman veya araç alıyorsanız, teminat olarak kullanılabilir.
Kişisel Garantiler . Başlangıç durumundaysanız, teminatınız olmayabilir. Teminatsız bir C & I kredisi almak zordur, ancak kişisel bir teminat alabilecek bir borç veren bulabilirdiniz. Bazı kişisel varlıkları rehin etmeniz gerekebilir.
Ortak imzalayan . Her şey başarısız olursa, C & I kredinizi birlikte imzalayacak birini bulabilirsin. Bu kişinin teminat olarak kullanması gereken bazı kişisel veya ticari varlıklara sahip olması gerekecektir.
Belgeler ve Uygulama. Kredi için bir belge paketi doldurmanız gerekecektir. Başlamak için ihtiyacınız olan miktarı, ne için kullanılacağını ve nasıl geri ödemeyi planladığınızı gösteren bir iş planına ihtiyacınız olacaktır. Ayrıca, geçmiş iş performansınızı ve iş (ve belki de kişisel) vergi beyanlarınızı birkaç yıl boyunca gösteren mali tablolara da ihtiyacınız olacaktır.
C & I Kredileri Diğer İşletme Kredileriyle Nasıl Karşılaştırıyor?
Düşünebileceğiniz diğer bazı ticari krediler:
Ticari Gayrimenkul (CRE) kredileri, ticari gayrimenkul alımına yöneliktir; kişisel gayrimenkuller için bir ipotek kredisi karşılığıdır. Bu krediler, gayrimenkulleri teminat olarak kullanan uzun vadeli kredilerdir.
Bir kredi hattı. Kredi limiti, banka hesabınıza nakit para yatırmanın bir yoludur ve avantajı, yalnızca aldığınız tutarın faizini ödemenizdir. Koşullara bağlı olarak bir kredi limiti güvence altına alınabilir veya güvence altına alınamaz; teminatsız kredi daha yüksek bir faiz oranıyla finanse edilir.
faktoring Teminat olarak alacağınız hesapları kullanarak finansman elde etmenin bir yoludur. Alacaklar dik bir şekilde indirgenir, ancak parayı çabucak alabilirsiniz.
Bir SBA C & I Kredi Alabilir miyim?
Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) doğrudan işletmelere borç vermezken, S & I kredisi ile SBA yardımını alabilirsiniz. Ekipman veya genişleme için kullanılabilen SBA garantili 504 kredisini düşünmek isteyebilirsiniz. Dengeden alınan bu makalede, bu SBA garantili kredi programlarından bazılarına dair bilgiler bulunmaktadır.